Assurance multirisque habitation

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L’assurance multirisque habitation (MRH)

12 / 04 / 21

L’assurance multirisque habitation ou MRH est une assurance habitation complète, vous permettant de protéger votre foyer contre les risques tels que les dégâts des eaux, les incendies ou encore les cambriolages. En choisissant la formule multirisque Easy Loc’ d’Homebrella, vous optez pour le niveau maximum de garanties pour vivre l’esprit serein.

Si l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, vous pouvez également choisir une formule plus économique avec uniquement les garanties risques locatifs. On vous conseille alors notre formule Eco !

Qu’est-ce que l’assurance multirisque habitation (MRH) ?

Que vous soyez en appartement ou maison, en tant que locataire, vous devez souscrire à une assurance habitation. Depuis la Loi Alur de 2014, c’est une obligation en France. Le choix d’une assurance multirisque vous permettra d’anticiper les éventuels tracas du quotidien et d’être couvert en cas de sinistres. En effet, le contrat MRH est un contrat aux garanties multiples qui va protéger votre habitation et vos biens mobiliers (meubles, objets de valeurs…). Elle vous couvrira même si vous êtes responsable du sinistre.

Quelles sont les garanties de l’assurance MRH ?

Les garanties prévues dans votre contrat multirisque

Avec un contrat multirisque, vous avez un niveau de garantie optimal. Vous êtes parfaitement couverts pour les risques locatifs et vous avez également des garanties supplémentaires pour vous protéger de tout dommage causé au sein de votre logement. 

Voici la liste des garanties principales, incluses dans votre assurance multirisque habitation :

  • garantie dégât des eaux et gel : une fuite d’eau a endommagé vos biens mobiliers, nous vous les remboursons ;
  • garantie incendie et explosion : une bougie ou une casserole oubliée provoque le début d’un incendie, pas de panique, nous prenons en charge les dégâts causés ;
  • garantie tempête : une tempête cause une infiltration d’eau dans votre habitation qui endommage vos meubles, nous vous indemnisons ;
  • garantie catastrophes naturelles et technologiques : inondations, tremblement de terre, sécheresse, glissement de terrain… Nous vous indemnisons en cas de dégâts sur votre logement suite à une catastrophe naturelle ;
  • garantie responsabilité civile : vous (ou vos enfants ou votre animal) êtes à l’origine d’un sinistre qui blesse un tiers ou l’un de ses biens, grâce à la garantie nous vous couvrons ;
  • garantie défense pénale et recours suite à accident : en complément de la garantie responsabilité civile, celle-ci rembourse vos frais juridiques en cas de poursuite pénale ou de litige ;
  • garantie attentats et actes terroristes : si les préjudices physiques sont pris en charge par l’Etat, votre assurance habitation vous dédommage pour les dégâts d’ordre matériel ;
  • garantie vandalisme et vol : vos biens mobiliers ont été détériorés suite à un vol, nous vous les remboursons ;
  • garantie bris de glace : votre fenêtre se brise à cause d’une intempérie, d’un incident ménager ou d’une tentative d’effraction, votre assurance couvre les réparations. 

 

Les garanties optionnelles

Certaines assurances multirisques habitation proposent également des garanties supplémentaires pour vous couvrir au quotidien. Chez Homebrella, pour répondre aux besoins des étudiants et des jeunes actifs, nous vous proposons deux options : 

Pour vous ou vos enfants, nous vous couvrons durant les activités scolaires et extrascolaires. Pour seulement 14,90€ par an et grâce aux garanties “individuelle corporelle” et “responsabilité civile vie privée », vous êtes couvert en cas d’accident causé ou subi avec ou sans tiers.

Pour seulement 5€ par mois, nous assurons vos équipements électroniques. Que ce soit votre smartphone, votre ordinateur portable, ou même votre appareil photo… Nous vous couvrons dans le monde entier. Cette assurance intervient en cas de bris ou d’oxydation accidentels et en cas de vol avec effraction, agression ou vol à la tire.

Comment protéger ses biens mobiliers avec l’assurance multirisque habitation ?

Lors du devis, vous allez être amené à choisir le niveau de couverture pour vos biens. Il s’agit de déterminer le montant total de vos biens matériels et d’estimer la part de vos objets de valeur. C’est important de bien évaluer vos objets pour être correctement indemnisé en cas de sinistre. 

Chez Homebrella, nous proposons trois niveaux de couverture :

  • 7 500€ dont 750€ d’objets de valeur ;
  • 15 000€ dont 1 500€ d’objets de valeur ;
  • 30 000€ dont 3 000€ d’objets de valeur.

Comment calculer la valeur de ses biens mobiliers ?

Pour estimer vos biens, vous avez deux méthodes différentes en fonction de votre budget. La première consiste à prendre en compte la valeur d’achat (ou valeur à neuf) de vos objets. Votre couverture sera plus élevée, mais vous permettra d’obtenir un dédommagement plus conséquent en cas de dégâts matériels. La seconde méthode consiste à considérer la valeur réelle de vos biens. Par exemple, vous avez acheté votre canapé il y a 5 ans et avec l’usure il vaut moins qu’avant, sa valeur est donc inférieure à sa valeur d’achat. Avec cette méthode, votre prime sera moins élevée, mais le remboursement de votre patrimoine sera adapté en conséquence et sera donc plus bas qu’avec la valeur à neuf.

Attention, pour être indemnisé, vous devrez être capable de fournir les documents permettant de justifier la valeur de vos biens endommagés. Un expert viendra chez vous pour déterminer les circonstances du sinistre et le montant du préjudice. Vous devrez alors lui montrer les factures d’achat, de réparation ou même des photos de vos objets pour prouver votre bonne foi.

 

Quels sont les biens qui ne peuvent être assurés par la MRH ?

Certains biens ne sont pas couverts par votre assurance multirisque habitation. Selon l’assureur que vous choisissez, on pourra vous proposer de compléter votre contrat avec des garanties spécifiques à votre habitation et votre mode de vie. 

De manière générale, le contrat de base ne couvre pas les équipements qui pourraient se trouver dans votre jardin. Ainsi, les piscines, les abris de jardin, les mobiliers de jardin ou encore les courts de tennis privés sont exclus du contrat MRH.

Avec la démocratisation du télétravail, nous sommes de plus en plus nombreux à travailler de chez nous avec du matériel professionnel. Attention, ces biens professionnels ne sont pas couverts par votre assurance habitation. Mais pas de panique ! Si vous êtes salarié, il est fort probable que votre employeur ait souscrit à une assurance multirisque professionnelle. En cas de dommages sur ces objets, c’est à votre employeur de faire jouer son assurance.

Le plus souvent, les objets de valeur importante sont exclus des contrats MRH et nécessitent des assurances spécialisées. Il s’agit généralement d’objets qui nécessitent un investissement important et pour lesquels vous pouvez souhaiter obtenir des gains financiers. Par exemple, des objets d’art comme des tableaux, des photographies, des illustrations ou des objets précieux comme des bijoux ou montres…

Comment trouver la meilleure assurance multirisque habitation ?

Que vous soyez locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, d’une maison ou d’un appartement, nous vous conseillons de faire des devis chez plusieurs assureurs pour trouver la formule d’assurance la plus adaptée à vos besoins.

Vous pouvez faire des devis directement en ligne sur les sites d’assurance, avec un conseiller client ou pour avoir une vision plus globale, en passant par des comparateurs d’assurance.

Chez Homebrella, nous proposons une assurance habitation dédiée aux locataires et assurons uniquement les résidences principales. Il s’agit de contrats multirisques habitation couvrant votre responsabilité civile locative.

Quel est le prix d’une assurance multirisque habitation ?

La prime d’assurance va varier selon de nombreux critères. Pour déterminer son montant, les assureurs ont besoin de connaître la configuration de votre logement (surface, géographie…), le montant des biens mobiliers que vous souhaitez couvrir et votre statut (propriétaire ou locataire). En tant que locataires, vous devez compter, en moyenne, entre 100 € et 300 € par an

Pour déterminer le montant exact de votre prime d’assurance, vous devrez réaliser un devis en ligne ou directement avec un conseiller. En effet, en plus des caractéristiques évoquées ci-dessus, le prix sera également influencé par la formule et les garanties optionnelles que vous choisirez. 

Pour vous aider, des sites comparateurs vous permettront de simuler plusieurs devis chez différents assureurs afin de déterminer la formule d’assurance et les options les plus adaptées à votre mode de vie.

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Chez Homebrella, une minute suffit pour connaître le montant de votre prime d’assurance. N’hésitez pas à faire un devis, c’est entièrement gratuit !

Qu’est-ce qu’une franchise ?

La franchise est le montant qui restera à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre. Selon l’assureur et la formule choisie, les franchises vont différer. Deux options sont possibles : la franchise peut être fixes

Les franchises, à savoir les montants restant à votre charge en cas de sinistre, peuvent être fixes (ex : 150 €) ou variables selon les assureurs, c’est-à-dire un pourcentage du montant du sinistre (ex : 10%). Elles sont toutes indiquées dans le contrat.

 

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Chez nous, le montant maximum est le même pour toutes les garanties (sauf obligation légale), et il est de 150€.

Faut-il prendre une assurance MRH quand on est locataire ?

La loi impose aux locataires de se protéger contre les risques locatifs. C’est-à-dire que vous devez être capable financièrement de prendre en charge les dommages que vous aurez causé dans votre logement, durant la période de location. Dans ce cas, vous serez principalement couvert pour les dégâts des eaux, les incendies et les risques d’explosion.

Néanmoins, nous ne pouvons que vous conseiller de prendre une couverture plus importante qui vous permettra de vous protéger contre un nombre de sinistres plus important.

L’assurance multirisque habitation est parfaitement adaptée aux locataires, car elle vous protège en cas de risques locatifs, mais également elle vous permet de bénéficier de la garantie Responsabilité Civile.